Huis kopen als ondernemer

Een huis kopen als ondernemer – wat komt erbij kijken?

Wat zijn de mogelijkheden?

Als ondernemer of zzp’er een woning kopen? Dat is zeker mogelijk, al komt er net iets meer bij kijken dan bij iemand in loondienst. De bank kijkt namelijk anders naar je inkomen en financiële stabiliteit. Toch hoeft dat geen obstakel te zijn. Met de juiste voorbereiding en begeleiding kun je als zelfstandig ondernemer prima een hypotheek krijgen en je droomhuis kopen.

Bij ons ben je aan het juiste adres als je duidelijkheid wilt over je mogelijkheden, zonder vaktaal of onduidelijke voorwaarden. Wij helpen ondernemers dagelijks met het realiseren van hun woonwensen ook als het inkomen per jaar verschilt of als je nog niet jarenlang onderneemt.

Hoe wordt je inkomen als ondernemer beoordeeld?

Een van de belangrijkste verschillen tussen een hypotheek voor ondernemers en voor werknemers zit in het toetsen van je inkomen. Bij werknemers is een loonstrook voldoende, maar bij ondernemers kijkt de geldverstrekker naar de gemiddelde winst uit onderneming over de afgelopen jaren.

In de meeste gevallen geldt:

Er wordt gekeken naar de winst uit onderneming over de afgelopen drie jaar
Het laagste jaar telt vaak het zwaarst mee
Bij een sterk stijgende lijn kan een uitzondering worden gemaakt
Bij een stabiele of dalende winst wordt soms alleen een gemiddelde genomen

Ben je korter dan drie jaar ondernemer? Ook dan zijn er mogelijkheden, al is het afhankelijk van de sector en je financiële onderbouwing. Sommige geldverstrekkers accepteren al een ondernemershistorie van één of twee jaar, mits je jaarcijfers en toekomstverwachtingen positief zijn.

Welke documenten heb je nodig?

Voor het toetsen van je inkomen zijn er meer documenten nodig dan bij iemand met een vast contract. Denk hierbij aan:

De jaarcijfers van de afgelopen drie jaar
Een overzicht van je zakelijke rekening(en)
De aangiften inkomstenbelasting
Een prognose voor het lopende boekjaar
Soms een verklaring van je accountant

Wij helpen je om deze documenten op de juiste manier aan te leveren en zorgen dat alles goed geïnterpreteerd wordt. Zo voorkom je dat je op basis van cijfers wordt afgewezen die niet volledig zijn uitgelegd of onderbouwd.

Hypotheek voor ondernemer met een wisselend inkomen

Veel ondernemers hebben een inkomen dat per maand of kwartaal sterk kan verschillen. Dat is geen probleem, zolang het totaalbeeld maar gezond is. De bank kijkt in dat geval naar het gemiddelde én naar de stabiliteit van je bedrijf. Het is belangrijk om te laten zien dat je in staat bent om aan je betalingsverplichtingen te voldoen, ook als het een paar maanden minder loopt.

Door jouw situatie goed in kaart te brengen met rekeningen, lopende contracten of vaste opdrachtgevers wordt je positie sterker. Bovendien kijken we met je mee of het handig is om bepaalde investeringen of kosten op een ander moment te boeken, zodat je cijfers er voor de hypotheekaanvraag beter uitzien.

Wij toetsen ook zakelijk inkomen

Een groot voordeel van onze werkwijze is dat wij direct jouw zakelijke inkomen kunnen toetsen en inzichtelijk maken voor hypotheekverstrekkers. We werken samen met erkende partijen die gespecialiseerd zijn in ondernemersinkomen.

Daardoor kunnen we:

Snel zien wat je leencapaciteit is
Realistisch inschatten wat mogelijk is
Voorkomen dat je tijd verliest met onhaalbare aanvragen

Samen zorgen we dat je hypotheekaanvraag niet onnodig wordt afgewezen vanwege onduidelijke cijfers of een gebrek aan uitleg. Transparantie en voorbereiding zijn hierbij de sleutel.

Wat zijn de voorwaarden en mogelijkheden?

Net als bij andere hypotheken geldt dat ook als ondernemer je maximale hypotheek afhangt van je inkomen, je financiële verplichtingen en de waarde van de woning die je wilt kopen. Daarnaast kan de hypotheekverstrekkers kijken naar:

Je leeftijd en toekomstverwachting
De branche waarin je onderneemt
Eventuele zakelijke schulden
De stabiliteit van je inkomen

Heb je overwaarde op een bestaande woning of eigen vermogen in je bedrijf? Dat kan in je voordeel werken. Ook bepaalde rechtsvormen, zoals eenmanszaak, VOF of BV, kunnen invloed hebben op de manier waarop je inkomen wordt beoordeeld.