SHA Kenniscentrum
š STARTERS
Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen?
Ā
Je bent op zoek naar je eerste koopwoning. Misschien heb je al een leuke woning gezien of staat de eerste bezichtiging binnenkort gepland. Dan komt vroeg of laat dezelfde vraag naar boven:
Hoeveel eigen geld heb ik eigenlijk nodig?
Veel starters denken dat je eerst een flink bedrag op je spaarrekening moet hebben voordat je een huis kunt kopen. Gelukkig is dat lang niet altijd zo. In dit artikel leggen we uit welke kosten je zelf betaalt, wanneer je gebruik kunt maken van de startersvrijstelling en hoe je voorkomt dat je tijdens het kopen van een woning voor verrassingen komt te staan.
In de meeste gevallen heb je minder eigen geld nodig dan je denkt.
š 07 juliĀ 2026Ā š¤ Roy & EllenĀ Ā ā±ļø 5 minuten lezen
š” Goed om te weten
Veel starters denken dat ze eerst tienduizenden euro’s moeten sparen voordat ze een woning kunnen kopen. In de praktijk blijkt dat vaak helemaal niet nodig te zijn. Hoeveel eigen geld je nodig hebt, hangt af van jouw situatie en de woning die je koopt.
Welke kosten betaal je zelf?
Sinds 2018 kun je maximaal 100% van de waarde van een woning lenen. Dat betekent dat de kosten die buiten de hypotheek vallen, meestal uit eigen middelen betaald worden. Deze kosten worden vaak samengevat als kosten koper.
Daaronder vallen onder andere de notariskosten, de taxatie en de kosten voor hypotheekadvies. Ook een bouwkundige keuring of bankgarantie kunnen onderdeel zijn van de bijkomende kosten.
Dat betekent overigens niet dat iedere starter automatisch duizenden euro’s spaargeld nodig heeft. Hoeveel eigen geld nodig is, verschilt per woning Ć©n per persoonlijke situatie.
Betaal je als starter overdrachtsbelasting?
Dat hangt af van jouw situatie.
Veel starters hoeven geen overdrachtsbelasting te betalen omdat zij gebruik kunnen maken van de startersvrijstelling. Daarvoor gelden wel voorwaarden. Zo moet je de woning zelf gaan bewonen en mag de woning niet duurder zijn dan de maximale woningwaarde die de overheid jaarlijks vaststelt.
Voldoe je niet aan deze voorwaarden? Dan betaal je wel overdrachtsbelasting. Tijdens een hypotheekgesprek bekijken wij direct welke regels voor jou gelden, zodat je vooraf precies weet waar je aan toe bent.
Hoeveel spaargeld is verstandig?
Er bestaat geen standaardbedrag dat iedere starter nodig heeft. De ene koper heeft voldoende aan een paar duizend euro, terwijl een ander meer eigen geld nodig heeft. Dat hangt onder andere af van de aankoopprijs van de woning, de bijkomende kosten en eventuele verbouwingsplannen.
Wij adviseren starters altijd om niet hun volledige spaarrekening in de woning te investeren. Een financiƫle buffer geeft ruimte voor onverwachte uitgaven, zoals de inrichting van je nieuwe woning of onderhoud dat je vooraf misschien niet had voorzien.
Hoe weet je hoeveel eigen geld jij nodig hebt?
Iedere situatie is anders. Misschien heb je al gespaard, krijg je een schenking van je ouders of kom je in aanmerking voor een starterslening. Al deze factoren hebben invloed op het bedrag dat je uiteindelijk zelf moet meenemen.
Daarom maken wij vooraf een persoonlijke berekening. Je ziet precies welke kosten je kunt verwachten, hoeveel je verantwoord kunt lenen en hoeveel eigen geld verstandig is om achter de hand te houden. Zo kun je met vertrouwen op zoek naar jouw eerste koopwoning.
šØ PERSOONLIJK ADVIES
Ons advies aan starters?
Wacht niet met een hypotheekgesprek totdat je jouw droomhuis hebt gevonden. Juist door vooraf te weten hoeveel je kunt lenen Ć©n hoeveel eigen geld je nodig hebt, kun je sneller schakelen wanneer de juiste woning voorbij komt.
Dit vragen starters ons vaak
Hoeveel eigen geld heb ik minimaal nodig?
Er is geen vast bedrag dat voor iedereen geldt. Hoeveel eigen geld je nodig hebt, hangt af van de woning die je koopt en de kosten die daarbij komen kijken. Denk aan de notaris, taxatie en het hypotheekadvies. Tijdens een vrijblijvend gesprek berekenen wij precies hoeveel eigen geld jij nodig hebt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Betaal ik als starter altijd overdrachtsbelasting?
Nee. Veel starters kunnen gebruikmaken van de startersvrijstelling en betalen daardoor geen overdrachtsbelasting. Hiervoor gelden wel voorwaarden, zoals een maximale woningwaarde en de verplichting om zelf in de woning te gaan wonen. Wij controleren altijd of jij hiervoor in aanmerking komt.
Heeft een studieschuld invloed op mijn hypotheek?
Ja, een studieschuld kan invloed hebben op het bedrag dat je kunt lenen. Dat betekent niet automatisch dat je geen woning kunt kopen. De gevolgen verschillen per situatie en zijn afhankelijk van onder andere de hoogte van de schuld en het type lening. Daarom rekenen wij altijd jouw persoonlijke mogelijkheden door.
Kan ik alle kosten meefinancieren in mijn hypotheek?
Nee, niet alle kosten mogen worden meegefinancierd. De meeste bijkomende kosten betaal je uit eigen middelen. Ga je energiebesparende maatregelen treffen of koop je een nieuwbouwwoning? Dan gelden soms andere regels. Wij leggen je precies uit wat in jouw situatie mogelijk is.
Hoe weet ik hoeveel ik maximaal kan lenen?
Dat hangt af van onder andere je inkomen, eventuele studieschuld, lopende leningen en de actuele hypotheekrente. Maar minstens zo belangrijk is de vraag hoeveel je wilt lenen. Wij kijken niet alleen naar wat financieel mogelijk is, maar ook naar wat comfortabel voelt voor jouw toekomst.
Hoe lang duurt een hypotheekaanvraag?
Gemiddeld duurt een hypotheekaanvraag twee tot vier weken. Dat is afhankelijk van de geldverstrekker en van hoe snel alle documenten compleet zijn. Wij begeleiden het hele traject en houden je voortdurend op de hoogte, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Benieuwd wat jouw mogelijkheden zijn?
Iedere situatie is anders. Daarom kijken we graag samen naar jouw mogelijkheden. Tijdens een vrijblijvend gesprek berekenen we hoeveel je kunt lenen, hoeveel eigen geld je nodig hebt en welke hypotheek het beste bij jouw situatie past.
